Servizi finanziari
Analisi patrimoniale e definizione degli obiettivi
Prima di capire quali strumenti possono essere i più idonei per il tuo portafoglio, è necessaria una fase preliminare. Questa fase è estremamente delicata, richiede attenzione, preparazione e a volte anche molto tempo.
Due sono i passaggi da affrontare: l’analisi della tua situazione attuale dal punto di vista patrimoniale, reddituale, finanziaria, familiare, fiscale ed eventualmente societaria - per definire quali risorse hai a disposizione - e la definizione degli obiettivi da perseguire con la gestione del patrimonio.
Architettura finanziaria
Questo servizio racchiude l’analisi, la mappatura e la definizione dell’architettura che dovrebbe avere il tuo patrimonio. Lo scopo finale di tali attività è strutturare, e al tempo stesso proteggere, la ricchezza per raggiungere i tuoi obiettivi di vita e trasmettere i tuoi beni nel tempo.
Quando si parla di patrimonio si intende l’intera ricchezza: da quella finanziaria (normalmente depositata nelle banche) a quella immobiliare (non solo la casa di residenza, ma anche tutti gli immobili di proprietà), fino a quella aziendale (le società partecipate).
I diversi ambiti coinvolti richiedono un approccio multidisciplinare che solo un Private Banker specializzato nel Wealth Management, con la sua preparazione e la sua rete di contatti con professionisti, ti assicura.
Pianificazione Finanziaria
La pianificazione finanziaria rappresenta la definizione della “road map” da percorrere per raggiungere i tuoi obiettivi di investitore.
Qualunque siano i tuoi obiettivi nella vita, ti aiuto nella scelta degli investimenti e delle strategie necessarie per raggiungerli, nel modo più sicuro possibile.
La fase di pianificazione finanziaria parte dallo studio dei tuoi desideri e dei tuoi progetti di vita, tenendo presente sempre il tuo modo di essere e chi sei.
A partire da questa base vengono definite quali sono le scelte più adeguate da effettuare, nell’immediato e nel tempo, per gli investimenti del tuo patrimonio.
I tuoi obiettivi non sono un semplice numero, bensì risultati concreti per te o per la tua famiglia.
Il mio compito è di far collimare questi obiettivi alla realtà, al tuo stato patrimoniale, alla tua tolleranza al rischio e alla situazione dei mercati.
Analisi e controllo del rischio
Fattore comune di chi possiede un grande patrimonio è la protezione dello stesso da diversi rischi.
Possedere un certo patrimonio, infatti, vuol dire preoccuparsi di proteggerlo da rischi finanziari, fiscali, generazionali e professionali.
La prima cosa necessaria è identificare quali rischi corri:
- finanziari, dovuti all’oscillazione dei mercati;
- fiscali, relativi all’impatto delle tasse;
- generazionali, riguardanti l’ottimizzazione della trasmissione nel tempo del patrimonio;
- professionali, per impedire il sequestro o il pignoramento dello stesso in seguito alla professione svolta o alle vicende della vita.
Identificati questi fattori, ti aiuto ad azzerarli attraverso scelte mirate e oculate.
Gestione operativa
Chiarite le tue esigenze, i tuoi obiettivi ed esaminata la tua situazione finanziaria, si passa alla costruzione vera e propria del tuo portafoglio.
Anche questa fase è piuttosto delicata e racchiude tutte le attività concrete che vengono fatte per costruire, e successivamente gestire, il portafoglio finanziario.
Può essere sviluppata in un’unica soluzione o attraverso un calendario programmato che ha lo scopo di ottimizzare i flussi e i valori, in modo da limitare il rischio di investire subito tutto il tuo patrimonio.
Stabilita la strategia da adottare, il portafoglio viene creato e successivamente gestito con operazioni di ottimizzazione. Tutte le strategie adottate sono applicate in modo razionale e perfezionate, in base ai cambiamenti del contesto, attraverso mirate scelte tattiche.
Tutto è studiato per arrivare alla massima ottimizzazione del tuo patrimonio. Al contempo, l’impatto fiscale viene controllato per limitare il più possibile l’effetto delle imposte.
Un’analisi costante e minuziosa, quasi maniacale, se si pensa all’approccio attento e costante verso ogni minimo dettaglio, viene rivolta al controllo complessivo delle posizioni del portafoglio. Tutti i risultati così rilevati sono riportati e analizzati in una rendicontazione periodica e personalizzata.
